La demande d’un crédit immobilier nécessite parfois la souscription à une assurance emprunteur. C’est une manière pour l’institut financier de garantir le remboursement du prêt, quels que soient les évènements qui surviendront. Si vous voulez adhérer à une telle assurance, vous serez confronté au choix entre deux formules : celle de groupe et celle personnelle. Découvrez ici la mieux adaptée à votre prêt.
Formule de groupe de l’assurance de crédit immobilier
L’assurance de crédit immobilier collective est un moyen très économique de se prémunir. Elle consiste en ce que plusieurs emprunteurs s’assemblent pour la même souscription. Ceux-ci disposent ainsi des mêmes garanties et la prime à verser est unique. Ceci permet à chaque adhérent de ne verser qu’une infirme partie de la cotisation mensuelle. Outre cet avantage, cette formule ne requiert pas beaucoup de formalités. L’assureur fournit juste un document standard à remplir par tous les emprunteurs.
Cependant, la formule en groupe de l’assurance immobilier présente une faille majeure. Les emprunteurs ne sont pas totalement couverts. Les garanties sont faibles puisqu’elles sont réparties entre elles toutes. La marge de risque non couverte est assez grande. Ainsi, la responsabilité de l’emprunteur reste toujours engagée durant le remboursement du prêt.
Depuis l’année 2010, cette formule a subi certaines mutations. L’âge de l’emprunteur est devenu un critère de différenciation des tarifs. Le mécanisme se base sur l’âge pour déterminer la cotisation à payer. Ainsi, les plus jeunes paieront moins que les plus âgés. La totalité des primes servira au financement des crédits dont les garanties sont actives.
Formule personnelle de l’assurance de crédit immobilier
La formule personnelle de l’assurance de crédit immobilier s’intéresse à la personne de l’emprunteur. Bien que son calcul varie d’un assureur à un autre, le profil reste la base de détermination. Il prend en compte un certain nombre de facteurs tels que l’âge, l’état de santé, le statut professionnel, fumeur ou pas, etc. Ici, les assureurs décident donc du taux d’assurance du crédit immobilier à appliquer. Celui-ci peut osciller entre un simple ou un double.
Les garanties ne sont pas automatiquement choisies. L’assureur les sélectionne en fonction des risques que suggère le profil de l’emprunteur. Ainsi, le prix de la cotisation mensuelle est variable. Toutefois, l’assurance personnelle doit vous donner les mêmes garanties que celle collective.
Comparaison entre la formule personnelle et la formule de groupe
Le contrat d’une assurance de groupe mutualise le risque encouru par les emprunteurs. Les adhérents profitent tous des mêmes garanties, peu importe leur profil. Dans ce cas, le taux est appliqué au capital emprunté (ou capital initial). Les primes restent donc constantes du début jusqu’à la fin du remboursement. Par contre, la formule personnelle s’affilie à un seul adhérent. Son taux est calculé sur le capital restant dû. Ce qui implique que le montant de la cotisation baisse au fur et à mesure que les remboursements évoluent.
Voilà donc les différences qui se trouvent entre la formule d’assurance personnelle et celle de groupe. Il vous revient donc de faire un choix judicieux en fonction de vos objectifs.
La demande d’un crédit immobilier nécessite parfois la souscription à une assurance emprunteur. C’est une manière pour l’institut financier de garantir le remboursement du prêt, quels que soient les évènements qui surviendront. Si vous voulez adhérer à une telle assurance, vous serez confronté au choix entre deux formules : celle de groupe et celle personnelle. Découvrez ici la mieux adaptée à votre prêt.
Formule de groupe de l’assurance de crédit immobilier
L’assurance de crédit immobilier collective est un moyen très économique de se prémunir. Elle consiste en ce que plusieurs emprunteurs s’assemblent pour la même souscription. Ceux-ci disposent ainsi des mêmes garanties et la prime à verser est unique. Ceci permet à chaque adhérent de ne verser qu’une infirme partie de la cotisation mensuelle. Outre cet avantage, cette formule ne requiert pas beaucoup de formalités. L’assureur fournit juste un document standard à remplir par tous les emprunteurs.
Cependant, la formule en groupe de l’assurance immobilier présente une faille majeure. Les emprunteurs ne sont pas totalement couverts. Les garanties sont faibles puisqu’elles sont réparties entre elles toutes. La marge de risque non couverte est assez grande. Ainsi, la responsabilité de l’emprunteur reste toujours engagée durant le remboursement du prêt.
Depuis l’année 2010, cette formule a subi certaines mutations. L’âge de l’emprunteur est devenu un critère de différenciation des tarifs. Le mécanisme se base sur l’âge pour déterminer la cotisation à payer. Ainsi, les plus jeunes paieront moins que les plus âgés. La totalité des primes servira au financement des crédits dont les garanties sont actives.
Formule personnelle de l’assurance de crédit immobilier
La formule personnelle de l’assurance de crédit immobilier s’intéresse à la personne de l’emprunteur. Bien que son calcul varie d’un assureur à un autre, le profil reste la base de détermination. Il prend en compte un certain nombre de facteurs tels que l’âge, l’état de santé, le statut professionnel, fumeur ou pas, etc. Ici, les assureurs décident donc du taux d’assurance du crédit immobilier à appliquer. Celui-ci peut osciller entre un simple ou un double.
Les garanties ne sont pas automatiquement choisies. L’assureur les sélectionne en fonction des risques que suggère le profil de l’emprunteur. Ainsi, le prix de la cotisation mensuelle est variable. Toutefois, l’assurance personnelle doit vous donner les mêmes garanties que celle collective.
Comparaison entre la formule personnelle et la formule de groupe
Le contrat d’une assurance de groupe mutualise le risque encouru par les emprunteurs. Les adhérents profitent tous des mêmes garanties, peu importe leur profil. Dans ce cas, le taux est appliqué au capital emprunté (ou capital initial). Les primes restent donc constantes du début jusqu’à la fin du remboursement. Par contre, la formule personnelle s’affilie à un seul adhérent. Son taux est calculé sur le capital restant dû. Ce qui implique que le montant de la cotisation baisse au fur et à mesure que les remboursements évoluent.
Voilà donc les différences qui se trouvent entre la formule d’assurance personnelle et celle de groupe. Il vous revient donc de faire un choix judicieux en fonction de vos objectifs.
